別等到薪水變多才開始想理財！專家「一直有錢」祕訣曝光 - Yahoo奇摩新聞

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【陳思聖（投資專家）】編按：作者陳思聖部落格暱稱為「大詩人」，他原本是一位工程師，之後轉往金融圈發展，投資部位主要以ETF為主，近年來經常寫文章提供讀者了解為什麼「指數投資」是能夠讓人安穩退休的方式之一。本文大詩人就要來跟大家分享要如何用低風險，還能穩定地讓金流進來的心法。

大詩人以前對投資理財以興趣，也純粹只是興趣而已，並沒有意識到，自己也會有可能變成有錢的一天，直到台積電上班領到分紅後，原來也是有可能會有錢的。

並且意識到，將來這筆賣肝錢持續變多怎麼辦？怎麼樣才能夠一直有錢？

接下來跟大家分享實驗後的幾個重點，並且分析

指數投資與其他投資方法的差異

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一、小額資金驗證

由於我們是預先為了將來有錢做準備，所以手邊只有小額資金，有些投資方法是不適合小額資金的，譬如說房地產投資，小額資金很難進行，除非只鎖定小套房；指數投資可以利用零股進行，所以比較沒有這個問題。

二、資金規模放大

小額資金驗證後，將來有錢後勢必需要放大規模，問題是有些投資方法很難放大，譬如有人找你入股手搖飲料店，有錢後資金多到可能要把整家店買下來，自己當老闆嗎？買了一間小套房後變有錢，難道要買幾十間小套房？投資低價位股票或是成交量低，資金擴大後就會變得不好執行；指數投資的優勢是，資金再大都不怕，因為指數產品範圍廣、成交量大，資金規模放大後也容易複製。

三、方法容易複製

單一投資方法，十年前有效，十年後不見得可以複製，譬如說投資單一房地產、單一個股，十年前有效的方法，十年後還是必須要再次確認；會投資小套房不見得會買大坪數，會買成長股不見得會買價值股，會買股票不見得會買債券，同樣派別投資方法，史蒂夫與戴夫會有截然不同的持股，同樣時間點對於買進賣出有著相反的看法；指數投資的方法大同小異，大範圍低費用的指數產品、股債Reits現金配置，只有因為不同風險考量調整比例。

幾個指數投資的優點講完，也要講講幾個缺點

一、時間要長

指數投資要長時間才能看到成效，其他投資法或許也是要長時間，但是由於指數投資反對買賣進出，所以短期難以看出成效，特別是大盤指數起伏不定，像是最近全球遭受新冠肺炎影響，全球指數都出現大幅回檔，所以近幾年投資指數產品的人，股價大多回到成本，甚至可能出現小幅度虧損，所以要能夠確認長期持有能夠有足夠的獲利，是真的需要長時間的。

二、本金要多

指數投資目標在於獲得接近大盤指數的報酬，所以勢必好不到哪裡去，但是也是足夠好了，通常目標是無風險政府債券報酬，加上股市大盤的風險溢酬，長期來說會有6~10%報酬，所以本金多寡，相對來說變得更重要，本金最常來自於薪資所得，所以這部分要靠個人自己努力。

三、非常無聊

指數投資反對買賣進出，股債資產配置也隨個人風險調整，現金比例也是可以不同，所以每個人每年報酬率會出現一點點差異，這個差異沒有比較的價值，如果配置相同每年的投資報酬就相同，更是沒有比較；也不推崇不同區域配置、也不追求打敗大盤，所以採取指數投資的人，很少有新話題能夠聊，所以是相對很無聊的投資方式，但是很適合樸實無華又枯燥的有錢人。

以上幾點經驗跟大家分享，很多朋友都是要等到退休，或者突然有一筆大錢，才能煩惱怎麼投資？如何配置？又苦惱於時間太長、信心不足，早點未雨綢繆，為有錢人生提早規劃。

本文獲得「大詩人的寂寞投資筆記」部落格授權刊載，原文連結。

原文引自：別等到薪水變多才理財！自創穩定金流這招讓你「一直有錢」